Выбрать страницу

Всё, что вы хотите знать о торговом, мобильном и интернет-эквайринге

На сегодняшний день более 80% россиян пользуются банковскими картами, а pos-терминалы находятся почти в каждом магазине по всей стране — это массовый переход на безналичные платежи, который когда-нибудь закончится тотальным выводом наличных денег из оборота.

Это происходит потому, что людям намного удобнее пользоваться картами, где хранятся деньги на разных счетах под надёжной защитой банковской системы.

И всё это подводит нас к срочному внедрению эквайринга в свой бизнес!

С чего всё началось?

Первые банковские карты появились в Америке ХХ столетия. Они были изготовлены из бумаги и при оплате продавец переписывал данные держателя к себе в квитанцию, чтобы потом предъявить банку и забрать наличные. Это была первая форма простейшего эквайринга.

пос терминалы для банковских карт

Затем появились более плотные карты из прочного картона, которые служили на протяжении долгого времени. Через несколько лет их заменили металлические карты с отчеканенными персональными данными.

Интернет значительно ускорил развитие технологий, что привело к популяризации и широкому распространению эквайринга по всему миру.

В России система появилась всего пару десятилетий назад. Но несмотря на это, эквайринг стремительно развивается и внедряется даже в труднодоступных городах нашей страны.

Что такое эквайринг?

Способ расчёта между покупателем и продавцом с помощью приёма банковских пластиковых карт в виде платы за товары или услуги. Простыми словами — это оплата покупок дебетовой или кредитной картой, без применения наличных денег.

терминал бесконтактной оплаты

С тех пор как появился данный способ оплаты, он быстро набрал популярность и изменил правила игры на рынке — теперь люди уже не хотят возвращаться к наличным деньгам и этот процесс уже невозможно остановить.

Принцип работы эквайринга

Разберём пошаговый алгоритм по тому, как работает эквайринг на примере с pos-терминалом:

  1. Клиент сообщает продавцу, что хочет расплатиться кредитной дебетовой картой;
  2. Если сумма покупки окажется достаточно большой, кассир может попросить клиента предъявить документы, которые подтвердят, что он собственник карты;
  3. Когда сумма на pos-терминале вбита, клиент прикладывает или вставляет карту в считыватель;
  4. В зависимости от возможностей карты и терминала, клиент может вводить или не вводить пин-код;
  5. Информация о счёте и владельце карты считывается терминалом и поступает в банк-эмитент;
  6. Банк, обслуживающий карту, сверяет данные и остаток счёта. В случае если средств достаточно транзакция проходит успешно;
  7. Денежные средства переходят на счёт оператора;
  8. Pos-терминал печатает два чека, один из которых отдаётся клиенту;
  9. Продавец должен расписаться на чеке;
  10. Процессинговый центр получает сообщение, после того как терминал распечатает чек.

Виды эквайринга

Есть три разновидности эквайринга, которые активно применяются в России на сегодняшний день — торговый, интернет-эквайринг и мобильный. Каждый из них подходит для разных типов бизнеса, хотя некоторые компании используют все виды одновременно.

Торговый эквайринг

Организация, принимающая безналичные платежи от покупателей, заключает несколько договоров на оказание услуг с производителем pos-терминалов и банком, чтобы увеличить поток клиентов и прибыль.

Торговый эквайринг подходит для компаний, которые реализуют товар через розничные торговые точки — магазины у дома, супермаркеты, рестораны, кафе и т. д., а также тем, кто оказывает услуги населению —  парикмахерские, автосервисы, тренажёрные залы и т. д.

Интернет-эквайринг 

Предназначен для оплаты товаров или услуг в интернет-магазинах — это самый лёгкий, но не самый надёжный способ оплаты покупок, так как ваши данные сохраняются в системе, которая может подвергнуться нападению хакеров.

купить pos терминал в москве

В целях соблюдения безопасности, следуйте принципу «минимальных данных», т. е. не сообщайте магазину никакой информации по лицевому счёту или кредитной карте. Сделать это очень просто — используйте такие системы для оплаты, как PayPal, Яндекс.Деньги, Amazon Pay или Paydirekt.

Мобильный эквайринг 

Мобильный эквайринг — это оплата покупок без использования банковской карты. Данные вносятся в специальную программу на телефоне, с которым вы можете расплатиться через терминал с функцией бесконтактной оплаты.

Например, сегодня доля оплат с помощью мобильного телефона составляет 8,6%. К такому проценту россияне пришли за последние 10 лет. Можно предположить, что с каждым годом эта цифра будет расти, поэтому оплаты с помощью NFC-технологии будут только расширяться.

В зависимости от деятельности вашей компании и потребностей клиентов, вы можете использовать сразу несколько видов эквайринга. Главное, всё продумать, чтобы эти виды оплаты не конфликтовали между собой.

«Что нужно знать о терминалах и эквайринге до того, как принять решение о внедрении»

7 преимуществ эквайринга для предпринимателей и покупателей

Ключевое преимущество эквайринга — это экономия времени, которую, без сомнений, оценили как предприниматели, так и покупатели. Первые получают более высокую проходимость в магазине и, как следствие, больше прибыли, а другие быструю оплату без долгого ожидания.

Преимущества для компании:

  • Защита от фальшивых купюр 

Когда клиент расплачивается наличными, есть вероятность, что продавец не заметит фальшивую купюру, так как сейчас мошенники изготавливают их довольно искусно. Не у всех бизнесов есть возможность или время приобрести аппарат, который различает поддельные купюры.

С безналичными расчётами всё гораздо легче. Электронные деньги получили широкое распространение из-за нового уровня безопасности, так как они защищены разными видами шифрования.

  • Снижение времени на инкассацию наличных средств.

До появления эквайринга в кассе было много наличности и это создавало определённые трудности, например, некоторые магазины закрывались, когда приезжала инкассаторская служба. Это делалось для, того, чтобы спокойно пересчитать наличные и передать их в банк.

С появлением безналичного расчёта, в кассах наличности стало гораздо меньше наличных, что привело к упрощению инкассации — теперь магазины не закрывают, а сам процесс занимает не больше минуты.

  • Увеличение среднего чека на 30%

Как показывает статистика, при безналичных расчётах средний чек увеличивается на 30%, потому что человек не ощущает сколько денег он потратил. Если у него есть солидная сумма на карте, он легко совершает более дорогие покупки, что положительно сказывается на денежном обороте компании.

  • Современные технологии привлекают новых клиентов

Если компания принимает все виды платежей — это повышает статус в глазах потенциальных клиентов. Выбирая между двумя магазинами, они всегда выберут тот, где есть несколько разных способов оплаты.

Преимущества для клиентов:

  • Безопасность и скорость 

С безналичными платежами процесс покупки становится более безопасным, так как с карты снимается ровно та сумма, которая требуется для оплаты покупки. При этом клиент получает удовольствие от скорости расчёта — ему не нужно искать кошелёк и отсчитывать деньги. Всё, что требуется — вставить или приложить карту.

  • Простота и удобство

Клиент получает зарплатную карту от своего работодателя, что значительно облегчает ему жизнь — заработная плата перечисляется на карту мгновенно и он сразу распоряжается ей так, как захочет. Например, он может легко оплатить покупки или обед в кафе.

  • Экономия на покупках 

Банки воздействуют на увеличение количества безналичных платежей, для этого они предлагают покупателям участие в бонусных программах и акциях. Это выгодно обеим сторонам торгового процесса. Покупателю тем, что он может хорошо сэкономить на покупках, а банки получают больше прибыли с эквайринга.

Пошаговая инструкция по подключению эквайринга

Это самая полная инструкция по подключению эквайринга для предпринимателей — от выбора выгодного предложения от банка до обучения ваших сотрудников по применению pos-терминала.

Мы гарантируем, что вы сделаете всё правильно, если будете чётко следовать алгоритму о котором мы рассказываем ниже.

  1. Выбор банка и тарифа обслуживания

Самое важное при подключении эквайринга — это правильный выбор банка, который будет вас обслуживать. Вам нужно подойти к этому вопросу точно так же, как к выбору любой другой услуги: взять общие критерии и сравнить банки между собой, чтобы определить наиболее выгодное предложение.

купить терминал для эквайринга

В итоге выбор сократится до нескольких банков, которым вы сможете позвонить и подробнее обсудить вопрос об эквайринге.

Мы расскажем о 6 критериях выбора выгодного банка-эквайера, по которым вы сможете отобрать самые интересные предложения на рынке.

  1. Требования к оборотным средствам 

Вам нужно понимать, какой процент будет брать банк от общей выручки вашей компании — при 2,2% и ниже можно подумать над сотрудничеством, но если для небольшого процента нужен оборот от полумиллиона рублей, тогда лучше поискать другие предложения.

Например, если вы покупаете терминал Tactilion в компании NEXT по конкретному тарифу, комиссия в любом банке будет всего 1,45%. А ещё не нужно регистрировать новый счёт — мы подключим терминал всего за два дня.

  1. Дополнительная комиссия за перечисление средств на другой счёт 

Обязательно обратите внимание на этот пункт, если вам понадобится вывод средств на счёт сторонней компании. Некоторые банки могут снимать за это дополнительную комиссию, но и есть такие, где комиссию за это не возьмут.

Хотя если вы планируете перечисление денег с эквайринга только на счёт своей компании — тогда этот критерий не имеет для вас значения.

  1. Скорость перевода денежных средств на расчётный счёт 

Разумеется, все мы хотим, чтобы деньги поступали на счёт как можно быстрее. И некоторые банки переводят оплату практически сразу после покупки. Если об этом ничего не говорится на их сайте — задайте вопрос консультанту.

  1. Платёжные системы 

Тут всё просто — чем больше платёжных систем работает с банком, тем лучше. Вы никогда не угадаете, какую из них может использовать клиент. Разумеется, чаще всего это Visa или MasterCard и МИР, но бывает и множество других. Например, JCB, American Express, Unionpay и другие

Вам нужно понимать специфику вашего бизнеса и отталкиваться от этого. Если вы работаете за рубежом, тогда вашим клиентам обязательно должна быть доступна оплата по большинству вышеуказанных систем.

  1. Стоимость обслуживания  

Тут важно разобраться в вопросе и изучить все предложения, так как в банках с бесплатным обслуживанием может быть более высокая комиссия и наоборот — низкая комиссия с платным обслуживанием.

Нужно найти комфортный для вас баланс, который подойдёт вашему бизнесу.

  1. Стоимость технического обслуживания 

Вам нужно понимать, сколько будет стоить техническое обслуживание терминала — выезд инженера и ремонт в случае поломки. Обычно цена зависит от размера оборотных средств бизнеса, количества pos-терминалов и расстояния до вашего магазина.

Решите, какие критерии для вас важнее на данный момент и опирайтесь на это при выборе самого выгодного предложения.

  1. Заключение договора на обслуживание

Для заключения договора-оферты с выбранным банком-эквайером нужно подать заявление. Скачать образец договора можно с официального сайта, чтобы заранее ознакомиться с предложением банка и задать вопросы консультанту.

договор на эквайринг

Тщательно изучите договор, прежде чем подписывать его обратите внимание на такие пункты, как:

  • Цена эквайринга, pos-терминала и программного обеспечения;
  • Тарифы и условия;
  • Предоставляемый сервис;
  • Виды связи терминала;
  • Разрешённые платёжные системы.

Рассмотрим договор более детально:

  • Найдите понятия, которые применяются к эквайрингу;
  • Общие положения;
  • Предмет договора;
  • Права и обязанности банка перед вами.

В договоре, помимо всего прочего, должны быть прописаны такие права банка-эквайера, как:

  • Ежемесячное снятие фиксированной суммы за клиентский сервис;
  • Регулирование ошибочно перечисленных платежей;
  • Изменение стоимости обслуживания в случае новых условий (Например, если у вас как-то изменится выручка в большую или меньшую сторону);
  • Расторжение договора в одностороннем порядке при условии невыполнения пунктов договора;

Далее, идёт раздел о правах и обязанностях вашей компании:

  • Производить своевременные выплаты, согласно условиям договора;
  • Пользоваться только согласованным с банком оборудованием;
  • Не препятствовать плате за услуги или товары банковскими картами;

В договоре также должно быть прописано, что вы вправе после подписания самостоятельно обслуживать pos-терминал и рекламировать применение эквайринга при расчёте за ваш товар.

Далее, прописаны условия оплаты по предоставляемым банком услугам и разделы о форс-мажорных обстоятельствах, ответственность сторон, срок действия и прочие условия.

Обратите внимание на приложения к договору, где прописаны условия использования банковских карт, алгоритмы расчётов, решения проблем, правила закрытия смены и хранения чеков.

  1. Тестовая проверка работоспособности терминала

После подключения сотрудники обязаны провести тестовую проверку pos-терминала, чтобы проверить его работоспособность, а вам лучше проследить за этим и активно участвовать в проверке оборудования самостоятельно.

На какие критерии нужно обратить внимание?

  • Дисплей терминала 

Внимательно посмотрите на дисплей и оцените его качество, яркость и контрастность. Он должен идеально чётко передавать всю информацию в комфортном для вас режиме.

Даже у новых терминалов бывают битые пиксели или недостаточная яркость экрана. Убедитесь, что всё в порядке на этом этапе. Кстати, посмотреть на pos-терминалы Tactilion можно по ссылке.

  • Печать чековой ленты 

Просто распечатайте последний чек или какую-нибудь информацию, чтобы убедиться в высокой чёткости печати — разборчивый текст, чёткие грани букв и т. д.

  • Картридер 

Посмотрите, как работает чипованная карта в картридере. Терминал должен быстро идентифицировать её и считать необходимую информацию. В идеале нужно проверить все возможные карты, предусмотренные производителем терминала, чтобы в будущем у вас не возникало проблем.

  • Магнитный считыватель

Многие всё ещё пользуются банковскими картами с магнитными лентами и потому вы должны быть абсолютно уверены, что ваш магнитный считыватель исправен. Точно так же проведите несколько карту и убедитесь, что они распознаются вашим новым pos-терминалом.

  • Бесконтактный считыватель 

Для этой проверки вам понадобится карта с поддержкой бесконтактных платежей или мобильный телефон с NFC-датчиком, чтобы определить, работает ли эта функция на вашем терминале (если она заявлена производителем)

  • Аккумулятор

Здесь всё легко — просто подключите зарядное устройство, чтобы удостовериться в работоспособности аккумулятора. При подключении на дисплее должен отобразиться процесс зарядки терминала.

  1. Обучение сотрудников

Перед банком или компанией, выпустившей терминал, стоит ещё одна задача — обучить персонал пользоваться аппаратом. Для этого с одной из организаций выступает человек, который покажет и донесёт важные мысли по работе терминала.

Когда появляется какая-то неисправность в работе терминала, необходимо тут же позвонить сервисный центр, чтобы они выслали специалиста для разрешения проблемы.

Процедура оплаты через pos-терминал

Когда клиент хочет оплатить товар или услугу, ему необходимо обратить внимание на то, какие карты принимает этот pos-терминал. Если он принимается только VISA, соответственно MasterCard расплатиться не получится.

pos-терминал NEXGO k320 - Стационарный

Если терминал принимает карту, необходимо вставить её или провести магнитной лентой через специальный считыватель, а затем ввести пин-код для подтверждения операции. А также можно расплатиться бесконтактным способом, на терминале должен быть специальный значок в виде Wi-Fi.

Вся информация о совершённой покупке уходит в банк, после авторизации операцию одобряют и на pos-терминале распечатываются два чека. Один чек отдаётся клиенту, а второй остаётся в магазине или предприятии.

Средства не сразу отправляются на счёт магазина или предприятия. Сначала они списываются со счёта клиента и замораживаются, а уже затем поступают на счёт компании.

Какие проблемы возникают в эквайринге и как их решать?

Эквайринг работает исключительно через интернет и все возникающие проблемы происходят из-за его отсутствия или нестабильной работы. Есть несколько проверенных способов устранить проблемы, если она имеется.

  • Из-за плохого соединения с интернетом может долго проходить оплата или вообще не пройти. Для этого проверьте значок связи на экране терминала, если ваш терминал работает от сим-карты;
  • Для проверки широкополосного интернета достаточно посмотреть место, куда вставляется кабель — оно должно светиться зелёным цветом, что означает, что интернет исправен. Если нет, позвоните провайдеру, он вам скажет, что нужно делать.
  • Когда не помогли первые два способа, остаётся отнести терминал в сервисный центр для устранения неисправности.

С проблемами эквайринга справится любой человек, даже если он недавно работает с терминалами.

Особенности работы эквайринга в интернете

Интернет-эквайринг работает точно так же, как и торговый, только на большем расстоянии от клиента до компании и с помощью ввода данных карты в интернет-магазине.

Когда клиент находит нужный товар в интернете, система оплаты предлагает ввести данные в специальную форму. В каждое поле записывается информация о карте и отправляется в банк на проверку. В течение нескольких минут приходит смс-уведомление, в которой указан секретный код.

Код вводится в поле подтверждения и с карты клиента списываются деньги, а на электронную почту или номер приходит чек в электронном виде. Тогда операция считается законченной, и клиент может забрать покупку или дождаться пока она придёт посылкой.

Как работает мобильный эквайринг?

Мобильный эквайринг работает от сотовой сети через сим-карту, которая установлена в pos-терминал. Нет никаких ограничений по выбору оператора, главное, чтобы зона покрытия была максимально широкой, что позволяет принимать оплату в самых дальних уголках города или области, где есть связь.

Лучшее решение использовать мобильный эквайринг — это доставочный бизнес. Неважно, что вы доставляете, важно отдать товар и получить расчёт от клиента на месте, а также выдать ему чек.

Терминалов для мобильного эквайринга так же много, как и для оптового, но их преимущества в том, что они легки и малогабаритны.

Неважно, какой терминал вы хотите выбрать, главное, чтобы он исправно работал, облегчал работу и приносил больше прибыли!

Совет предпринимателю

Прежде чем выбирать терминал обязательно получите бесплатную консультацию от менеджера нашей компании, который расскажет обо всех выгодах подключения pos-терминалов Tactilion, а главное, поможет определиться с выбором.

И помните — лучше приложить усилия при выборе терминала сейчас, чем платить завышенную комиссию и долго ждать ремонта потом. Кстати, у нас комиссия составляет всего 1,45%, а ремонт мы производим максимально быстро после вашего звонка.

 

Ключевые слова для этой статьи: #эквайринг услуги, #эквайринг торговый, #эквайринг терминал, эквайринг касса, эквайринг ип, #эквайринг дешево, эквайринг выгодный, #эквайринг бизнес, #эквайринг банковский, #эквайринг банки, #эквайринг аппарат, #эквайринг pos, эквайринг, #терминал для эквайринга купить, #терминал для эквайринга